7월 들어 은행권의 주택담보대출 증가세가 확연히 둔화한 것으로 나타났다.

부동산 시장이 비수기에 접어든데다 정부가 수도권지역의 담보인정비율(LTV)을 집값의 60%에서 50%로 낮추는 등 규제를 강화하면서 대출 수요가 줄었기 때문으로 풀이된다.
 
◇일 평균 증가액..전달 5분의 1로 급감

13일 금융권에 따르면 국민ㆍ우리ㆍ신한ㆍ하나ㆍ기업은행과 농협 등 6개 은행의 주택담보대출 잔액은 7월 9일 기준 211조5천759억 원으로 집계됐다.

이는 6월 말보다 1천524억 원가량 늘어난 수준이다. 영업일 기준으로 보면 하루 평균 약 218억원씩 증가한 셈이다.

올해 들어 6개 은행의 주택담보대출은 매달 1조~2조 원가량 늘어났다. 하루 평균 증가액도 2월 1천87억원, 3월 618억원, 4월 1천67억원, 5월 882억원, 6월 974억원 등이었다. 그러나 7월에는 200억 원대로 전달의 5분의 1수준으로 쪼그라들었다.

우리은행 관계자는 "7∼8월은 통상 주택수요 비수기여서 주택담보대출 증가세가 둔화하는 경향이 있다"며 "정부가 주택가격 상승과 대출 급증을 좌시하지 않겠다는 신호를 지속적으로 보낸 것도 대출 영업과 수요 위축에 영향을 미쳤을 것"이라고 설명했다.

실제로 지난달에는 은행들이 반기 결산을 앞두고 대출 영업을 강화했으나 이달 들어서는 실수요자 위주로 영업하고 있다.

각 은행이 판매한 주택금융공사의 보금자리론을 금융공사에 양도한 것도 증가세 둔화에 영향을 줬다. 우리은행은 7월에 1천80억 원을, 신한은행은 960억 원어치를 양도했다. 통상 보금자리론은 3개월 단위로 유동화돼 은행 대출 통계에서 빠진다.

은행들은 그러나 최근 '7.6 대출 규제 강화'에 따른 혼선은 빚어지지 않고 있다고 설명했다.

농협 관계자는 "LTV 하향조치 이후 고객 불만이 클 것으로 예상했으나 이 때문에 자금조달 계획에 차질을 빚는 고객들은 거의 없었다"고 말했다.
 
◇신규대출 가산금리 3%포인트 넘어

한편, 은행들은 신규 주택담보대출을 취급할 때 기준금리인 양도성예금증서(CD) 금리에다 3%포인트 이상의 높은 가산금리를 붙이는 것으로 나타났다. 지난해 10월까지만 해도 은행들의 가산금리는 1%포인트 안팎이었다.

주택금융공사가 지난달 29일 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일은행의 영업점을 직접 방문해 조사한 결과에 따르면 은행별 가산금리는 하나은행(2.79%포인트)을 제외하고 나머지 은행 모두 3%대였다.

평균 신용등급을 가진 직장인이 만기 10년 이상의 대출을 받을 때 모 은행은 3.27%포인트의 가산금리를 적용했다. 이에 따라 이들 은행의 만기 10년 이상 신규 주택담보대출 금리는 5.2∼5.68%로 파악됐다.

이는 CD금리가 역대 최저 수준(2.41%)이 지속되자 수익성 악화를 우려해 은행들이 자체적으로 가산금리를 올렸기 때문이다.

가산금리는 만기 때까지 변하지 않기 때문에 CD 금리가 오르면 대출이자가 눈덩이처럼 불어날 수 있다. 특히 전체 가계대출 중 변동금리 대출이 90% 이상을 차지해 금리 상승에 따른 타격이 클 수밖에 없다.

감독당국도 금리가 오르면 가계부담이 늘 것을 우려해 변동금리보다 고정금리 대출을 유도하고 있다.

권혁세 금융위원회 사무처장은 최근 "고객들이 주로 변동금리부 주택담보대출을 받고 있으나 금리 변동에 취약하기 때문에 대출받을 때 신중하게 판단해야 한다"며 "감독당국도 은행들이 창구에서 고정금리 대출이나 금리 상한 대출 상품을 판매하도록 지도할 계획"이라고 말했다.

한편 대출받을 때의 적용금리와 영업점에서 고시하는 고시금리간 차이가 커 고객들의 불만이 잇따르자 은행들이 개선책 마련에 나섰다. 예컨대 우리은행의 경우 주택담보대출 고시금리는 현재 연3.61~5.73%이지만, 실제 3%대에서 대출을 받을 수 있는 고객은 거의 없다.

우리은행 관계자는 "고시금리와 적용 금리간 차이가 커서 고객들이 혼동을 빚고 있기 때문에 최저, 최고 금리의 간격을 줄이는 등 고시금리를 현실화해 빠르면 8월부터 적용할 계획"이라고 말했다.