경기 부진에 따른 대출 부실 증가와 기업 구조조정의 여파로 은행들이 8년 만에 처음으로 작년 4분기에 적자를 냈다.

또 지난해 연간 순이익이 반 토막 난데 이어 올해는 마이너스 경제 성장 전망이 우세해 부실 확대로 영업 실적이 더욱 악화할 것으로 보인다.

금융감독원은 3일 국내 18개 은행의 지난해 순이익은 7조9천억 원으로 전년보다 47.4% 급감한 것으로 잠정 집계됐다고 밝혔다. 이는 은행들이 2003년 1조9천억 원의 순이익을 낸 이후 5년 만에 가장 낮은 수준이다.

이중 작년 4분기에는 3천억 원의 순손실을 입어 2000년 4분기 4조6천억 원의 순손실 이후 처음으로 적자를 기록했다.

이처럼 영업 실적이 나빠진 것은 부실 여신에 대한 대손충당금 적립액이 2007년 4조5천억 원에서 작년 9조9천억 원으로 급증했기 때문으로 분석됐다.

특히 작년 4분기에는 최근 구조조정 대상으로 선정된 16개 건설.조선사에 대한 대손충담금 1조 원을 실적에 반영하면서 적자로 돌아섰다. 대손충당금은 대출금을 떼일 것에 대비해 쌓는 것으로, 순이익의 감소 요인이다.

지난해 국민.우리.하나은행 등 7개 시중은행의 순이익은 5조3천억 원으로 43.6%, 산업.기업은행 등 5개 특수은행의 순이익은 1조7천억 원으로 64.6% 감소했다. 반면 부산.대구.광주은행 등 6개 지방은행의 순이익은 9천억 원으로 12.5% 증가했다.

은행들의 이자 이익은 34조 원으로 9.1% 증가한 것과 달리, 수수료 이익과 유가증권 이익 등 비이자이익은 5조3천억 원으로 50.3% 급감했다. 이중 유가증권 이익은 증시 침체로 89%나 줄어든 7천억 원을 기록했다.

이에 따라 수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)은 0.49%, 자기자본이익률(ROE)은 7.29%로 전년보다 각각 0.61%포인트, 7.31%포인트 추락해 2003년(ROA 0.17%, ROE 3.41%) 이후 가장 낮았다. 순이자마진(NIM)도 2.44%에서 2.29%로 떨어졌다.

ROA는 보유 자산을 운용해 어느 정도의 순이익을 냈는지, ROE는 자기자본 대비 얼마나 이익을 거뒀는지, NIM은 이자 부문의 수익성이 어느 정도 되는지를 보여준다.

금감원 주재성 은행업서비스본부장은 "경기 상황과 기업 구조조정, 시중금리 하락 등을 감안할 때 올해 수익 전망도 좋지 않다"고 말했다.