고금리 영향으로 대출 이자 부담이 늘면서 가계 대출 잔액이 감소했다.

기준금리 인상, 대출 규제 강화, 부동산 시장 침체 등으로 가계 대출 수요가 줄고 대출을 갚는 가계가 늘어난 것으로 해석된다.

한국은행이 21일 발표한 `2022년 4분기 가계신용(잠정)` 통계에 따르면 지난해 4분기 말 기준 가계신용 잔액은 1867조원으로 3분기1871조1000억원)보다 4조1000억원(0.2%) 감소했다.

가계신용 잔액이 전분기보다 줄어든 것은 2013년 1분기 가계신용(3월 말 기준 잔액 961조6000억원)이 2조2000억원 감소 이후 처음이다.

​가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출에 판매신용(결제 전 카드 사용금액)까지 더한 `포괄적 가계 부채를 의미한다.

가계 신용 잔액 및 증감률 [한국은행 제공]

가계신용 중 카드대금(판매신용)을 뺀 가계대출을 보면 작년 말 잔액은 1749조3000억원으로 3분기 말(1756조8000억원)보다 7조5000억원이나 줄었다.

가계대출 중 주택담보대출 잔액은 112조6000억원으로 4분기 4조7000억원 늘었으나 증가 폭은 3분기 6조5000억원보다 둔화됐다.

신용대출을 포함한 기타대출(잔액 736조7천억원)의 경우 12조2000억원이나 줄었다.

창구별로는 예금은행에서 가계대출이 3분기보다 4000억원 감소했다. 상호금융·상호저축은행·신용협동조합 등 비은행예금취급기관에서는 3조8000억원 줄었다. 보험 등 기타금융기관의 가계대출도 3조3000억원 감소했다.

4분기 가계 판매신용 잔액은 117조7000억원으로 판매신용 증감액을 보면 4분기는 여신전문회사를 중심으로 3분기보다 3조4000억원 늘었다.

전년 동월 대비 가계대출 증가율 [금융위원회 제공]

박창현 한은 금융통계팀장은 가계 신용 대출 감소와 관련해 "부동산 경기가 부진한 가운데 기준금리 인상에 따른 대출금리 상승과 지난해 7월 이후 DSR(총부채원리금상환비율) 강화에 따른 대출 규제 등의 영향"이라고 설명했다.

이어 "최근 금융위원회의 1월 가계대출 동향 자료에 따르면 1월 全금융권 가계대출이 8조원 감소했다. 이런 부분을 고려하면 1월까지 가계 대출 감소 흐름이 이어질 가능성이 보인다"라고 말했다.

[연합뉴스 제공]

지난해 7월 DSR 대출 규제가 강화됐고 소비자물가 역시 같은 달 최고치를 기록했다. 또 물가 안정을 위해 한은이 2021년 8월부터 15개월 동안 기준금리를 2.75%p 인상했다.

신용대출과 주택담보인정비율(LTV) 규제가 다소 풀렸지만 지난해 7월부터 총부채원리금상환비율(DSR)이 강화됐다.

게다가 지난해 소비자물가는 7월 6%대 정점을 찍은 후 4분기 말까지 5%대 상승률을 이어왔다. 소비자물가가 지난해 2월 3.7%에서 가파른 상승세를 보이며 7월 6.3%로 IMF 이후 최고치를 기록했다. 이후 8월 5.7%, 9월 5.6%, 10월 5.7%, 11월 5.0%로 연간 5.1% 상승률을 보였다.

기준금리 상승과 연동해 시중금리 역시 오르면서 대출 이자 부담도 늘었다. 이에 따라 대출금을 서둘러 갚으려는 심리가 커진 것으로 보인다.

이달 금융위원회가 발표한 '2023년 1월 중 가계대출동향(잠정)' 자료에 따르면 올해 1월 중 전(全) 금융권 가계대출이 8조원이나 감소했다. 전년 동월(2022년 12월 0.5%)과 비교해 감소폭이 1월 1.0%로 확대됐다. 특히 대출금리 상승으로 기타 대출(7조4000억원↓) 중 신용대출이 5조2000억원이나 줄었다.

금융위원회에 따르면 주택담보대출이 정책모기지는 증가했으나 은행권 전세 대출과 제2금융권 주담대 감소 영향으로 2015년 통게 집계 이래 처음으로 감소세로 전환했다.