한국은 나이가 들수록 소득 대비 부채비율이 상승하는 것으로 나타났으며, 특히 노인층은 순소득 기준으로 하위권에 몰려 있을 정도로 열악했다.

대출이나 전세를 끼고 주택 등을 매입하느라 부채는 많은데 다른 금융자산과 소득은 적어서 노년층 가계 건전성은 취약한 편으로 분석된다.

한국은행 성현구 과장, 박범기 조사역은 24일 'BOK 이슈노트 세대별 가계부채의 특징 및 시사점' 제목 보고서에서 "우리나라는 여타 선진국과 달리 연령이 많을수록 소득 대비 부채 비율이 상승한다"고 밝혔다.

세대별 특징을 종합해보면 미국과 유럽 모두 중장년층으로 갈수록 이 비율이 높아졌다가 노년층에 진입하면서 낮아지는 모습을 보였다. 그러나 우리는 이와 반대로 노년층으로 갈수록 부채비율이 증가했다.

한국은 부채가 줄어드는 속도보다 소득이 더 빨리 감소한 영향도 있다. 연금 제도가 미성숙한 가운데 노후 생활을 위해 노년층이 주택을 임대하는 경우가 많기 때문으로 보인다고 한은은 분석했다.

주택을 전·월세로 내주면 임대 보증금이 부채로 잡혀 빚이 늘어난다. 60대 이상 노년층을 중심으로 주택소유 비중과 임대보증금 비율이 높아 취약리스크 관리가 필요하다는 지적이다.

최근 3년간 60대 이상 주택 소유자 비중은 27.7%에서 31.4%로 증가하는 등 꾸준하게 늘어나고 있는 것으로 나타났다. 반면, 30대~50대 비중은 모두 줄어들었다.

세대별 소득 및 부동산 비중에서도 노년층은 자산 대비 부동산 비중이 가장 높은 것으로 나타났다. 노년층의 부동산 비중은 79.1%를 차지했으며, 청년층과 중장년층은 56.5%, 66.5%를 기록했다.

전세와 같은 우리나라 임대주택의 특수한 형태도 노년층의 부채 증가에 큰 요인으로 작용한 것으로 보인다. 임대주택을 보유하고 있는 가구 중 노년층이 차지하는 비중은 2013년 이후 계속 높아져 2016년 35.8%를 기록했다. 임대가구 공급비중도 다른 연령층에 비해 노년층 비중이 상대적으로 높게 나타났다.

특히 금융자산과 가계부채간 상관관계로 보면 금융자산은 줄고 부채는 많은 가계가 노년층에 집중되어 있는 모양새다. 노년층에서 금융자산 하위층(1~2분위)이 가진 가계부채는 전체 노년층 부채의 37% 수준으로 전 연령대 평균(23%)에 비해 매우 높은 수준을 기록했다.